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人生を楽しむ人のオーダーメードのポートフォリオ
資産形成に係わる投資成果の約80%は、個々人の生活設計にあわせた「個別ポートフォリオ」により決定されます。
西村証券では、ライフサイクルプランを含めた「オーダーメードのポートフォリオ」をご提案しております。
ポートフォリオとは
将来の収入・支出を予測し、個人のビジョンに基づく具体的目標を安定的に実現させる為に、各資産に最適配分することであり、配分された資産に合致した商品を厳選することにより、目標を実現することです。
※リスク許容度－どこまでリスクを取ることができるかという程度を示す指標
決定要因
| 年 齢 | 年齢が若い方がリスク許容度は大きくなる |
|---|---|
| 家族構成 | 家族が少なければリスク許容度は大きくなる |
| 資産規模 | 資産額が大きければリスク許容度は大きくなる |
| 年 収 | 収入が多ければリスク許容度は大きくなる |
※最適ポートフォリオ －将来の収入、支出を予測し、個々の属性に応じた商品を現状の資産配分に追加、変更することにより、将来の生活をより安定させることが出来るかを試算したものであり、個人が自分の資産を考える為の道具。
※資産（アセット）とは日本株・日本債券・外国株式・外国債券・オルタナティブ（代替投資）を示します。
以下に個別ポートフォリオの提案例をお示ししておりますので、オーダーメードの発注の際の参考にしてください。
尚、「商品別ポートフォリオ」の各商品は、以下の色で示しております。
 |
現金 |  |
PCAインド株式 |
 |
変動利付国債 |  |
インベスコ欧州東方拡大株式 |
 |
日本株（新経済大国日本） |  |
海外物価連動国債ファンド（ヘッジなし） |
 |
日本株（インベスコ店頭成長株） |  |
フロンティア・ワールド・インカム |
 |
新光ピクテ世界インカム株式 |  |
新光J-REIT |
40歳モデル
| 株式 | 日本株 | 30 |
| 外国株 | 10 | |
| 債券 | 外国債 | 30 |
| 現金 | 30 | |
- 期待リターン：6.14%
- リスク：5.90%
- シャープレシオ：1.04%
特徴
- 日本株は大型株と「将来の日本の産業群」となり得る成長株に投資
- 外国株は、安定性を重視し「高配当利回り」銘柄に投資
- 利回り確保の観点から30%を外国債券に投資するも、インフレ対応商品と高利回り商品を組み合わせ
50歳モデル
| 株式 | 日本株 | 22 |
| 外国株 | 10 | |
| 債券 | 外国債 | 28 |
| オルタナティブ | 10 | |
| 現金 | 30 | |
- 期待リターン：5.63%
- リスク：5.03%
- シャープレシオ：1.11%
特徴
- 日本株は大型株と「将来の日本の産業郡」となり得る成長株に投資
- 年齢リスクから、日本株は22%を上限として設定
- 利回り確保の観点から、高配当利回りも含め38%を外債（28%）・外国株に投資
- インフレヘッジの観点から日本の不動産投資を組み入れ
60歳モデル
| 株式 | 日本株 | 15 |
| 外国株 | 5 | |
| 債券 | 国内債 | 5 |
| 外国債 | 35 | |
| オルタナティブ | 10 | |
| 現金 | 30 | |
- 期待リターン：4.38%
- リスク：4.19%
- シャープレシオ：1.04%
特徴
- 利回り重視の観点から、債券を40%組み入れ
- インフレヘッジの観点から10%を日本の不動産投資に組み入れ
- 日本株は大型株に限定投資
住宅の購入関連資金の確保 －投資資金300万円～7年後450万円－
| 株式 | 日本株 | 35 |
| 外国株 | 5 | |
| 債券 | 国内債 | 10 |
| 外国債 | 25 | |
| 現金 | 25 | |
- 期待リターン：6.55%
- リスク：6.90%
- シャープレシオ：0.94%
特徴
- 日本株のウェイトを35%と高めに維持するも、資金使途に鑑みリスク分散を図り債券ウェイトを同程度組み入れ
- 日本株は、大型株と成長株（但し中型株中心）に投資
- 債券は、一部高利回り稼得の観点から、成長国に投資するも、25%は安定型を組み入れ
20代女性の貯蓄
－毎年60万円の投資（25歳）～5年後390万円・10年後1,000万円－
| 株式 | 日本株 | 40 |
| 外国株 | 25 | |
| 債券 | 外国債 | 15 |
| 現金 | 10 | |
- 期待リターン：9.35%
- リスク：11.73%
- シャープレシオ：0.79%
特徴
- 若年であることから、リスク許容度（大）
- 安全資産の比率は25%に留める
- 長期投資の観点から、成長国株式20%とし、また選ばれた成長株15%に投資し、グローバル経済の大きな方向性を資産化
- 成長国債券は、成熟国過程への金利低下を享受
海外留学資金の確保 －投資資金500万円（32歳）～6年後800万円－
| 株式 | 日本株 | 35 |
| 外国株 | 20 | |
| 債券 | 外国債 | 25 |
| 現金 | 20 | |
- 期待リターン：8.10%
- リスク：8.75%
- シャープレシオ：0.92%
特徴
- 株式、特に期待リターンの高い日本株・成長国株を45%組み入れるものの、リスク分散の観点から、債券を含めた安全資産を同程度（45%）保持
- 成長国債券にも投資し、利回りを確保
大学時教育資金の確保
－投資資金300万円（小学6年）～450万円（大学入学時）－
| 株式 | 日本株 | 30 |
| 外国株 | 15 | |
| 債券 | 国内債 | 10 |
| 外国債 | 25 | |
| 現金 | 20 | |
- 期待リターン：6.30%
- リスク：6.15%
- シャープレシオ：1.02%
特徴
- 利回りを確保しつつ、投資収益を確保する為、利回りにベットした高配当利回り株式も含めた債券比率は50%と高比率
- 投資期間が長いことから、日本株は大型株に限定せず成長株にも投資し、収益の嵩上げを企図
定年時の貯蓄残高確保
－（現45歳）貯蓄残高1270万円～（定年時）3060万円－
| 株式 | 日本株 | 30 |
| 外国株 | 15 | |
| 債券 | 外国債 | 25 |
| 現金 | 30 | |
- 期待リターン：5.95%
- リスク：5.20%
- シャープレシオ：1.14%
特徴
- 当面必要な資金を安全資産として維持しつつ利回り収入確保の為、高配当利回り株式、外債に40%投資
- 日本株は一部成長株（中型株式）に投資
-重要事項-
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投資の先進国アメリカのポートフォリオ例
